AWESWELL LIMITED c. CAIXABANK, S.A. · PO 1859/2023-9. JPI nº 27 de Valencia. Vista señalada: 28 de enero de 2027, 10:00. Importe identificado como perjuicio reclamado: 1.124.445,84 €, discutido y no adjudicado. CaixaBank controvierte legitimación, plazos, responsabilidad, causalidad y cuantía.
Primero, lee la demanda y la defensa. Después, sigue las conexiones con el concurso, la cadena del crédito y el proyecto hotelero. Son relaciones documentales y preguntas individualizadas: no una responsabilidad conjunta automática ni una suma de todas las cifras del proyecto.
RECLAMACIÓN VIVA · PAQUETE BANCARIO 2008–2012 · RECUPERACIÓN
El expediente exige reconstruir un paquete económico originado por Caja Insular de Ahorros de Canarias / La Caja de Canarias y después administrado y ejecutado por Bankia, sin confundirlo con la cadena posterior del activo hipotecario. CaixaBank es la sucesora universal de Bankia y la demandada actual; la responsabilidad subyacente y su cuantía siguen controvertidas.
AWESWELL LIMITED c. CAIXABANK, S.A. · Procedimiento Ordinario [ORD] 1859/2023-9 · Juzgado de Primera Instancia nº 27 de Valencia · N.I.G. 46250-42-1-2023-0049579. La vista señalada para el 6 de noviembre de 2025 a las 10:00 no se celebró después de que el perito de la parte contraria comunicara la cancelación de su vuelo la tarde anterior. AWESWELL LIMITED no se opuso a la suspensión porque consideraba necesario interrogarle personalmente. La diligencia firmada el 6 de noviembre de 2025 volvió a señalar la vista para el 28 de enero de 2027 a las 10:00. La reclamación está pendiente y controvertida; no se ha localizado sentencia sobre el fondo ni recuperación adjudicada.
ALEGACIÓN ATRIBUIDA · NO HALLAZGO JUDICIAL
Reconstruir los instrumentos juntos fortalece el análisis económico; la responsabilidad jurídica se asigna después, actor por actor.
17-Jun-2008: préstamo de 8.600.000 €, seis meses al 6,25 % y después E12m +1,50, suelo 3,50 %, vencimiento 1-Jul-2024. Swap: 5.000.000 €, 7-Jul-2008–7-Ene-2012. 27-May-2010: novación y segunda hipoteca de 850.000 €, prenda de 405.000 € y carencia de principal.
La declarante reservada sostiene que el swap fue condición de la financiación, que se explicó como protección frente a subidas sin revelar adecuadamente su fuerte coste a la baja y que la segunda operación, la prenda y las cuentas respondieron a la presión creada por las liquidaciones. Su relato está registrado como S1/V2: atribuido, no ratificado, firmado ni jurado.
La fuente oral recordó 55.000 € × 2 y dijo por error 210.000 €; la suma correcta sería 110.000 €. Un mayor interno de LPB registra otra capa: 60.000 € el 31-Ene + 59.000 € el 4-Feb = 119.000 € brutos, con 100.584,80 € aplicados a la primera financiación y 10.559 € a la segunda. Faltan escrituras y extractos bancarios nativos.
El saldo de 19.500 € que recuerda la declarante para diciembre no está localizado. El mayor interno termina el 30-Sep-2011 con la cuenta aproximadamente en –99.758,80 € y muestra movimientos del saldo pignorado. Las fechas son distintas: hace falta el extracto a 9-Dic y la trazabilidad de cada barrido, compensación o imputación.
| Actor/capacidad | Pregunta de responsabilidad |
|---|---|
| Caja Insular de Ahorros de Canarias La Caja de Canarias | Su propia originación 2008–2010: diseño, posible vinculación, información, suelo+swap, novación, prenda y cuentas. No confundir con CajaCanarias o Cajasiete. |
| BFA | Sucesor corporativo intermedio en 2011. Deben obtenerse escritura y anexos que identifiquen obligaciones incluidas/excluidas; no se le atribuye conducta operativa no probada. |
| Bankia | Sus propios actos: administración, aplicación de fondos, aviso y cálculo de mora, vencimiento, certificación, demanda y ejecución. |
| CaixaBank | Sucesora universal de Bankia y demandada actual. La sucesión está documentada; la obligación subyacente, prescripción, causalidad y cuantía siguen litigadas. |
| SAREB → PH122 → CAM | Cadena separada de titulares/cesionarios del crédito hipotecario; requiere prueba del activo concreto y conducta posterior propia. |
| Haya Real Estate | Servicer/interlocutor documentado, no titular probado del crédito; mandato, instrucción y autoridad siguen por demostrar. |
ALG-NPL-019 · ALEGACIÓN DIRECTA DE GIL MARER Y AWESWELL · NO HALLAZGO JUDICIAL
Gil Marer y AWESWELL LIMITED alegan que componentes del paquete económico originado por Caja Insular de Ahorros de Canarias / La Caja de Canarias adquirieron vidas transaccionales, contables y procesales separadas: en la administración y ejecución de Bankia; en Concurso 36/2012; fuera del concurso en la Ejecución Hipotecaria 90/2012 de Arrecife; y a través de Bankia → SAREB → Promontoria Holding 122 B.V. (PH122) → Construcciones Acosta Matos, S.A. (CAM). Alegan que esa separación fue instrumentalizada para sostener saldos, derechos ejecutivos y una posterior conversión crédito–control–título, y que documentos o datos materialmente falsos o inflados pudieron contribuir a un beneficio injustificado. Es una alegación que exige prueba actor por actor y documento por documento.
La vía corporativa/producto se examina como Caja Insular / La Caja de Canarias → BFA → Bankia → CaixaBank. La vía del activo hipotecario se examina como Bankia → SAREB → PH122 → CAM. Haya está documentada como servicer/interlocutor, no como titular. Cerberus permanece como contexto hasta probar propiedad, mandato, instrucción, control, ratificación o beneficio.
El crédito reconocido en el concurso y la Ejecución Hipotecaria 90/2012 deben conciliarse por función, finca, pago y efecto. La demanda ejecutiva localizada de Arrecife corresponde a la segunda financiación por 857.373,81 €; el expediente incompleto no permite afirmar que ambos préstamos fueran ejecutados de forma independiente ni que el protocolo 457 cancelara o satisficiera esa ejecución.
839.441 € (requerimiento de capital), 857.373,81 € (demanda EH90), 9.052.251,69 € (crédito concursal reconocido), 12.251.446,21 € (certificados PH122), 13.165.832,36 € (protocolos 869 + 870) y 13.168.082,02 € (umbral/contraprestación declarada) son magnitudes de fecha y función distintas. No deben sumarse ni tratarse como una deuda única sin un mayor fuente–fecha–concepto–pago–cancelación.
La hipótesis exige identificar el documento exacto, original y comparador; autor y capacidad; alteración, simulación o atribución falsa; conocimiento e intención; uso; confianza o disposición causada; y beneficio o perjuicio. Una escritura auténtica puede recoger manifestaciones discutidas de los comparecientes sin que por ello el instrumento o la actuación notarial sean falsos. Para un particular, el art. 392 CP incorpora sólo los modos del art. 390.1.1.º–3.º, no la mera falta a la verdad narrativa del 390.1.4.º; el art. 393 exige probar primero un documento falso y después, a sabiendas de su falsedad, su presentación en juicio o, para otro uso, además la finalidad de perjudicar.
Cadena y responsabilidad →Protocolo 457 / Arrecife →PH122 · Haya · Cerberus →
MECÁNICA · DOBLE SUELO · SIN TECHO DURO
La comparación debe hacerse con flujos netos, no sumando porcentajes brutos.
Coste cubierto aproximado = tipo hipotecario + (pata LPB del swap − Euríbor 3m)
| E3m | Salida neta del swap con pata 4,85 % | Coste combinado si opera el suelo 3,50 % |
|---|---|---|
| 1,00 % | 3,85 % | 7,35 % |
| 0,50 % | 4,35 % | 7,85 % |
| 0,00 % | 4,85 % | 8,35 % |
El suelo impidió trasladar toda la caída del E12m al préstamo mientras el swap exigía 5,15 % o 4,85 % y devolvía un E3m descendente. En los 5 millones cubiertos, el drenaje aumentaba precisamente cuando el préstamo ya no bajaba. El desajuste E12m/E3m, el nominal parcial y el vencimiento en 2012 añadían riesgo de base, importe y duración.
Por encima de la barrera del 5,55 %, la estructura descrita aportaba aproximadamente 0,15 puntos de alivio; no fijaba un máximo duro para el coste hipotecario. El nominal parcial y el plazo menor son relevantes para eficacia y explicación, pero no prueban por sí solos finalidad ilícita.
Su pericial sostiene que el contrato advertía liquidaciones negativas y usa una curva forward de 17-Jun-2008 para una suma de diferenciales anualizados favorable de 0,516 %. AWESWELL LIMITED discute que esa suma sea una valoración completa de caja o de las barreras/opciones y qué escenarios se explicaron realmente antes de la firma.
La TAE no es «TIN + todos los productos». La segunda escritura declara TAE 3,717 %; no se inventa una TAE de la primera. La pericial útil debe reconstruir además el coste efectivo ex post de préstamo, suelo, swap, comisiones, prenda y refinanciación, sin llamar TAE a una suma no reglada.
29-NOV-2011 → 10/23-ENE-2012 → 1-FEB-2012
La segunda hipoteca concedió 18 meses de carencia de principal desde 1-Jun-2010 y fijó expresamente la primera amortización para el 1-Ene-2012. La carencia no eliminaba intereses.
Un burofax saliente Bankia admitido el 29-Nov-2011 exigía 839.441 € de capital, 16.078,10 € de intereses y 590,12 € de demora, más 439,64 € diarios desde 24-Nov. Deben probarse entrega/recepción, cálculo y cláusula de vencimiento aplicada.
El escrito fue firmado el 10-Ene-2012, recibido por el juzgado el 23-Ene y seguido del Auto de 1-Feb. Alegó impago de «intereses y amortización de capital» desde 7-Jul-2011 y reclamó 839.441 € de capital acelerado + 17.236,08 € de interés ordinario + 696,73 € de demora = 857.373,81 €, más 257.000 € provisionales.
La mención a amortización impagada desde julio entra en tensión con la primera cuota programada de enero. Eso no anula automáticamente la ejecución: hay que obtener el certificado mensual y decidir si el interés realmente vencido, los avisos y la cláusula aplicable permitían acelerar todo el capital.
HIPÓTESIS DESCARTADA COMO HECHO ACTUAL
Las coberturas por deterioro eran ajustes contables; los recursos propios se exigían a entidad/grupo sobre exposiciones ponderadas; y las reservas mínimas se calculaban principalmente sobre pasivos de la entidad. Ninguna era un depósito de efectivo separado para esta hipoteca.
Las liquidaciones del swap podían empeorar la liquidez de LPB y su riesgo de impago sin liberar al banco de sus obligaciones prudenciales. Para investigar precio o finalidad interna hacen falta clasificación del crédito, LTV/garantías, RWA/capital, provisiones, aprobación de riesgos, valoración y expediente de mesa/producto.
No puede compararse 400.000/800.000 € de cobros alegados con una supuesta «reserva» del banco a partir del nominal de 8,6 millones. Incluso el 8 % prudencial dependía de ponderaciones y datos internos; no equivalía automáticamente al 8 % del préstamo.
No hay prueba de un aviso reservado del Banco de España. El BCE mantuvo 4,00 % el 5-Jun-2008, subió a 4,25 % el 9-Jul y comenzó a recortar el 15-Oct. La alegación defendible exige documentos internos; no puede afirmarse que en junio conocían ya el desplome.
Fuentes oficiales: Circular 4/2004 · RD 216/2008 · Circular 3/2008 · BCE 5-Jun-2008 · BCE 9-Jul-2008 · BCE 15-Oct-2008.
Qué se reclama
El informe pericial de CaixaBank firmado el 17 y recibido judicialmente el 18 de octubre de 2024 recoge un perjuicio reclamado de 1.124.445,84 €. La cifra está controvertida y no debe presentarse como dinero ya ganado.
1.124.445,84 €
La demanda plantea nulidad/restitución y una pretensión subsidiaria de daños. CaixaBank discute responsabilidad, prescripción, causalidad, pagos y cuantía.
| Cuadro A · liquidaciones netas de swap alegadas | 573.591,53 € |
| Cuadro C · interés de segunda financiación alegado | 63.882,93 € |
| Cuadro D · efecto alegado del +0,50 adicional | 81.971,38 € |
| Prenda | 405.000,00 € |
Por qué pertenece a la cadena acreedora
Esta vía examina préstamos y refinanciación, swap/producto financiero vinculado, el depósito pignorado de 405.000 €, administración de cuentas, tratamiento de regularización/mora, vencimiento, cálculo de ejecución y perjuicio resultante. La demandada actual es CaixaBank como entidad hoy demandada por aquella relación bancaria histórica.
El crédito pasó después por el perímetro histórico de Bankia, SAREB, Promontoria Holding 122 B.V. y Construcciones Acosta Matos, seguido de adjudicación/dación/título y el posterior perímetro Hotel New Trend. Esta vía pregunta quién tenía o ejecutaba el crédito, qué se cedió, qué se pagó, qué posesión o control se ejerció y cuándo cambió el título.
Una cesión o un título posterior no valida retrospectivamente todo cálculo bancario, cargo de producto financiero, vencimiento o acto ejecutivo anterior. Del mismo modo, la reclamación bancaria frente a CaixaBank no invalida automáticamente cada cesión posterior del crédito ni cada episodio de posesión. Ambas contabilidades deben encontrarse mediante un puente reproducible de principal–intereses–pagos–prenda–cesión–dación–recuperación.
Abrir Acreedor de Registro →Abrir convergencia acreedor / posesión →Cesión PH122 → CAM / art. 1535 →
La pregunta de origen en 2012
La diligencia primaria de Arrecife de 15-May-2012 señaló 158 fincas de LPB para subasta el 22-Jun-2012 a las 10:00, con tipo de 94.900,67 € por finca. La solicitud de concurso voluntario fue anterior y tuvo una finalidad defensiva inmediata.
Ya constan el burofax saliente de 29-Nov-2011, la demanda firmada 10-Ene/recibida 23-Ene-2012, el Auto de 1-Feb y el correo de regularización de 5-Mar. Siguen abiertos la entrega del burofax, el certificado mensual anexo, los extractos completos, requerimientos, oposición, terminación y el cálculo de imputación.
Por qué entró LPB —no el hotel entero— en el Concurso 36/2012 →
Administrador Concursal · origen de la testifical
El resumen procesal posterior no debe borrar la secuencia documentada contemporáneamente por el abogado.
Un correo de 30 de octubre de 2024 del abogado Javier Sixto recoge que la testifical de Francisco de Borja Rodríguez-Batllori Laffitte, Administrador Concursal del Concurso 36/2012, fue admitida a petición de CaixaBank y que AWESWELL LIMITED se adhirió a esa petición. Las citaciones posteriores lo describen procesalmente como testigo propuesto por la parte actora y demandada.
La lectura controlada no es «ambas partes eligieron independientemente al AC». Es: CaixaBank pidió/propuso a Borja; AWESWELL LIMITED se adhirió; la fórmula posterior de ambas partes refleja el resultado procesal de esa adhesión.
El relato de Gil Marer de que la adhesión fue defensiva y motivada por evitar perjuicio o riesgo procesal se preserva como contexto comunicado por el cliente; todavía no se ha localizado una comunicación contemporánea del abogado que formule expresamente esa razón.
Calificación y recuperación
El expediente materialmente adverso de Calificación debe conciliarse con una vía viva de recuperación frente a tercero conectada con la misma historia económica. Si la reclamación bancaria prospera total o parcialmente, el resultado puede afectar el análisis del daño neto y de recuperación. A día de hoy no acredita responsabilidad ni demuestra que el perjuicio patrimonial fuese causado exclusivamente por el banco.
La cronología importa. La Sentencia 163/2023 es de 28 de septiembre de 2023. La pericial de CaixaBank describe la presentación de la demanda actual el 13 de octubre de 2023. Por ello, este procedimiento posterior no puede demostrar por sí mismo que el Fiscal en 2019 o el juez de primera instancia antes del 28 de septiembre de 2023 conocieran esta concreta demanda. El conocimiento previo del conflicto bancario subyacente o del potencial de recuperación debe probarse con fuentes anteriores y actor por actor.
Completar la fuente
Demanda, contestación, pericial de CaixaBank, novación, segunda escritura, burofax y demanda ejecutiva ya han sido leídos en copias de trabajo. La prioridad es custodia nativa/certificada y completar sus anexos.
Escritura nativa íntegra de 2008; confirmación swap y anexos; test de conveniencia/idoneidad; escenarios; valoración inicial/cancelación; aprobación de riesgo; prenda y movimientos; prueba de si el producto fue condición del crédito.
Extractos bancarios completos, escrituras de las dos ventas, prueba de entrega del burofax, certificado mensual anexo, título, requerimientos, oposición, liquidación, terminación e imputación de cada euro de Ejecución 90/2012.
Escrituras/anexos Caja Insular→BFA→Bankia; calendario del activo LPB en Bankia→SAREB; obligaciones personales retenidas; mandatos de Haya; transferencias posteriores y segregación CAM→HNT.
Copias certificadas/publicables del expediente ORD 1859/2023-9; autorización nativa del AC; reconocimiento del crédito; pagos/compensaciones; saldo swap; prenda y conciliación sin doble recuperación.
El N.I.G. controlado es 46250-42-1-2023-0049579 y la vista vigente es el 28-Ene-2027 a las 10:00. La fuente atribuida de la declarante está preservada como relato no ratificado y sus correcciones viajan con ella.
Esta página es el nodo de responsabilidad/recuperación bancaria. La cadena conectada debe leerse sin mezclar funciones jurídicas:
1 · Responsabilidad del prestamista →2 · Origen bancario / acreedor de registro →3 · Acreedor, venta y posesión →4 · Cesión PH122 → CAM →5 · Objetivos de recuperación →
Concurso y AC: antecedentes, legitimación, documentos y testifical. Crédito y CAM: transmisiones y posterior control/título. RICPE: proyecto y financiación posteriores. Uría: encargos distintos y documentos que pueden aclarar la cronología. Conexión no equivale a conflicto, concierto ni responsabilidad probada.